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自主创新的强大引擎

发布时间:2020-07-13 13:26:02 阅读: 来源:研磨机厂家

北京市银监局党委书记、局长 楼文龙

科技创新型企业理应得到银行业的重点支持

作为我国第一个高科技园区,中关村始终承载着提升国家自主创新能力的时代重任。近期,中央又明确提出大力支持中关村国家自主创新示范区发展,将示范区建成高技术产业基地。在“十二五”开局之年,银行业和银行业监管部门应该深刻领会中央战略意图,全面推进银行业金融资源与中关村国家自主创新示范区科技创新资源的有机结合,持续提高服务中关村国家自主创新示范区建设的内生动力和纵深配套能力。

有关资料显示,中关村国家自主创新示范区1.7万余家科技创新型企业中,营业收入在1亿元以下的企业数量占比超过90%,是示范区可持续发展的重要支撑和生力军,理应得到银行业的重点支持。但是,这些中小规模的科技创新型企业因为规模小、实力弱、有形抵(质)押物不足、市场前景不明、信息不对称等问题较突出,固有的或传统的金融支持模式与手段难以形成及时有效的支持,并易成为金融支持的薄弱环节。

近年来,在多方大力支持下,北京银行业坚持以政策引领为先导,不断创新服务理念、服务产品和服务机制,着力为科技创新型企业的自主研发和成果转化提供必要的金融支持。据初步统计,截至2010年末,北京辖内中资银行对示范区科技创新型企业贷款余额超过3000亿元,新增贷款中近半数投向中小规模科技创新型企业,同比增长超过30%。

创新特色化跟踪服务和管理机制

在监管部门引领下,有关商业银行在加快中关村国家自主创新示范区内一般性网点布局的同时,还设立和改建了12家特色支行和专营机构。截至2010年末,北京辖内银行业金融机构在中关村国家自主创新示范区“一区十园”内共有网点300多个,网点密度是北京市平均值的6倍多。

与此同时,银行特色化跟踪服务能力有了新飞跃。通过提高自身风险管理能力,加强与政府部门、行业部门及担保公司等合作,合理延伸服务半径,帮助不少初创期企业渡过了重要发展期。针对部分科技创新型企业有形抵(质)押物缺乏的特点,开发了供应链融资、信用贷款、知识产权质押贷款、企业联保贷款、股权质押贷款等特色产品,信贷支持覆盖面大为提升。提供个性化、低成本、“绿色通道”服务。如北京银行14次为北斗星通导航公司累计发放“瞪羚计划”贷款近1.3亿元。

银行特色服务管理机制也有了新调整。在审贷机制建设方面,对中小规模科技创新型企业贷款实行“信贷工厂”管理审批制,确保每笔贷款申请减少审批环节或在各环节以最快速度流转处理,满足了这些企业“短、小、频、急”的融资需求。在风险管控监测方面,提高风险判断的前瞻性和科学性。

如交通银行北京分行将企业经营现金流转和工资发放是否正常作为监控参考。在绩效考核方面,注重核心客户数量等长期性考核指标,降低绝对额指标考核权重。在风险“容忍度”方面,探索贷款和风险投资有机结合等风险分担与收益共享机制,提高银行业金融机构对风险损失的吸收能力。如工商银行北京分行一般对公客户的不良贷款容忍度为1%,中小规模科技创新型企业的不良贷款容忍度为3%。

探索持续促进自主创新的新途径

为深入贯彻科学发展观,不断破解科技创新型企业发展难题,重点需进行以下三大探索:

探索深化政府补贴和税收减免最优激励法。在强化税收减免刺激金融支持方面,适度提高科技创新型企业的贷款税前拨备提取比例,最好能将有关优惠政策长期化。同时,应进一步合理确定有关不良贷款损失的认定自主权和核销自主权,鼓励和引导银行业金融机构在权限范围内加大核销力度。

研究支持融资方式最佳“拼盘”组合法。推动建立健全包括政府补贴、风险投资、银行信贷、发行债券、公开上市等在内的多层次配套融资机制,努力实现各种融资服务功能的有机联动,探索融资组合“拼盘”化。同时,还应积极倡导科技创新型企业持续完善公司治理架构,提升内部管理和风险控制水平。

坚持践行良性互动发展观。促进和完善知识产权质押融资信用体系建设,推进建设更加开放、全面的信息共享平台,缓解贷款人和借款人之间的信息不对称问题。监管部门应积极引导各银行业金融机构在示范区的“一区十园”内科学合理布局,并在战略规划、融资顾问、财务管理等配套服务环节,成为企业的好管家和好帮手。(《半月谈内部版》2011年第7期)

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