苹果移动支付合作商ApplePay是重大里程碑

苹果今天凌晨不仅发布了iPhone6和智能手表，还宣布推出移动支付系统Apple Pay。苹果支付合作伙伴First Data在接受腾讯科技的独家专访时透露，两方的合作谈了不到一年。First Data金融服务总裁贝瑞．麦卡锡（Barry McCarthy）说：“我们在合作过程中所扮演的角色是，代表发卡机构如富国银行，将手上的信用卡资料‘代币化’，并将这些‘安全代币’装在手机上。对于想接受移动支付的商家，我们则提供接受安全代币读卡设备的后台架构。”

在美国连续传出大型零售商Target与Home Depot的用户信用卡资料外流后，越来越多人体会到资料安全性的重要。贝瑞．麦卡锡说：“用户使用手机支付，将比到实体店刷卡还安全。”

他解释，刷磁卡时经过刷卡终端时，帐户资料会通过支付生态系统，包括商户的刷卡终端，资料传输到信用卡支付中心等，在过程中很容易就被黑客撷取到用户姓名、信用卡资料等等。

贝瑞．麦卡锡说：“苹果的作法是，将所有的帐户号码完全从交易过程中移除。”帐户号码上传到云端后会指定一组代币，这组代币会储存在手机内一个保密模组内。在交易时，安全代币会通过支付的生态系统，而不是帐户号码。在苹果的支付系统内，一旦帐户资料经过"代币化"，帐户资料甚至不会经过刷卡终端。

他说对于一般消费者来说，可能很难了解安全代币的概念，因为看不到这个东西如何发生作用，一切动作都是在后端完成，“安全代币的用途是，将一连串的帐户号码从系统中移除，取而代之的则是一些对于黑客来说，完全无法窃取帐户资料，就算拦截到资料，也是一连串毫无意义的代币。不像现在如果有帐户资料经过支付的生态系统，黑客就可以轻易取得资料，对用户造成损失。”

First Data整合了代币化服务，能够支援线上与线下购物的交易安全性。安全代币可落实用在应用程序内购买的交付机制。这个“代币化服务”能确保消费者的信用卡或现金卡资料，在交易过程中受到保护。

NFC近距离无线通讯技术用在电子支付上越来越普及，苹果的支付系统也赶上这个潮流。用户只要将iPhone贴近读卡机，同时将手指按在手机指纹识别传感器上，就可以完成支付。完成付款后，手机会发出轻微震动，让你知道读卡机已经成功读取付款讯息。

贝瑞．麦卡锡认为，Apple Pay给想要扩展业务的线下商户与线上开发商开了一道窗。相对于传统信用卡的交易，必须“刷过”支付终端，NFC的支付方式让付款体验更简单，只要拿出手机轻触刷卡终端，就能完成付款，同时也保障了安全性，自然鼓励民众多加使用，也会吸引更多商家与开发者进入这个支付生态系统。

First Data在电子商务的解决方案上，则是推出“Payeezy”的产品，帮助开发者与企业透过应用程序完成付款，同时苹果也已经开放SDK软件开发工具包给开发者。

First Data目前在包括中国在内的全球35个国家都有业务，主要在全球为超过六百万间商家与金融机构提供支付技术与服务。能够与苹果合作，First Data认为是个重大里程碑，这代表已经从单纯处理支付业务，摇身成为提供整体解决方案的公司。“最终目的是帮助用户扩大业务。其中一个很重要的驱动力，就是透过科技，让发卡金融机构与无论多大或多小的商家，能将新的支付方式带给顾客，而移动支付正是大势所趋。”

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